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北京代还信用卡/北京套现/信用卡套现真实公司

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-06-24   浏览次数:39
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房子是个非常复杂的商品,具有居住属性和有金融属性,还包含周边很多配套资源等等。

从房子的居住属性来看,算是刚需品。有条件买属于自己的房子当然是好的,但是当我们还没有足够的能力时,通过租房也可以解决居住问题。

从房子的金融属性来看,国家提出了“房子是用来住的,不是用来炒的”,作为我国未来住房政策的核心指导思想,意味着房价已经过了普涨的时代,也就是说不是所有的房子都值得投资。

还有一个关键因素,具备投资价值的房产主要集中在人口净流入的大城市,而这些地方的房价水平已经高得离谱,不是普通人可以驾驭得了的。

那么,除了买房,普通人到底应该怎样进行投资呢?

01|

投资理财是有钱人的专属权利吗?

一谈到投资理财,很多年轻人尤其是在没有多余的积蓄时候,会觉得投资和他们没有关系。认为投资都是有钱人才去想的事情,这完全是对理财的误解!

造成这种现象的因素很多,有可能是我们从小到大接受的教育缺乏针对财商的培养,也有可能是身边的人关于如何用钱生钱的问题,没有引起足够的重视。

投资不仅限于买房,关于理财,你需要知道的都在这里了

 

人们普遍认为,只要努力工作把收入提高,钱自然就有了,这当然是成功理财的一个非常必要的条件。但是并不充分,很多人的收入是提高了,但与之匹配的消费水平也在逐步上升。

一方面收入是增加了,那都是自己辛苦挣来的,得先犒劳自己,哪有心思去考虑别的?因此,另一方面的消费也在随之增加。最终的结果是收支相抵,也许还会负债更多。

收入再高,但是没有留下能够带来被动收入的资产,一旦停止工作,收入便戛然而止。将来的退休金,恐怕只能满足我们最基本的生活开支罢了。

艾玛在《理财就是理生活》提出了一个生动有趣的“草帽曲线”:如果把我们一辈子需要支付的费用,用一条蓝色的“支出线”表示;把我们黄金期赚取的收入,用一条红色的“收入线”表示,则两条线与代表我们人生的射线正好组成了一个草帽的图案,称之为“草帽曲线”。

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《理财就是理生活》作者艾玛提出的“草帽曲线”

这是我们一生的真实写照,我们赚钱的时间很短,但是花钱却是一辈子的事情。如果没有学习理财,那我们没有收入的日子就会过得比较凄凉。

巴菲特说:“如果你没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法,那你将一直工作到死!”

只有当我们找到不用工作也有收入的方法,有了持续的被动收入,“草帽曲线”就变成了“鸭舌帽曲线”。这个创建持续“睡后收入”的事情就叫理财。

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持续的被动收入让“草帽曲线”变成了“鸭舌帽曲线”

拉长了收入曲线,我们就有了追求美好生活的底气,这便是我们学习理财知识的意义所在。学习这些技能是为了能够更好更幸福地生活,这并不是有钱人的专属,而是我们每个人的权利。

沃伦·巴菲特对投资的定义:“投资是为了在未来更有能力消费而放弃今天的消费。”

真正的投资是能够为你创建被动收入、增加未来购买力的。投资方式当然不只有像买房这样的大笔投资,只要能够延长我们收入曲钱的行为,都视为投资。

据统计,人的一生中90%以上的痛苦都是由于缺钱引起的。一辈子不为钱发愁的人少之少,对于决定我们生活质量的重要因素,难道不值得我们仔细思考、认真对待吗?

因此,对理财知识的理解和应用,不是要等到我们有了钱以后才去思考的问题,相反,正是因为没钱,所以我们才应该要去思考、学习怎样才能让自己变得有钱,不为钱所困。

李笑来老师说,钱(资金)本身不配被称作“资本”,因为“拿着钱”的人可能没有足够的智慧把自己的“资金”变成“资本”。不是“钱不配”,而拿着钱的“人”不配站在资本之后。

世上无论是要做成任何一件事情,当然包括理财,人才是最关键的因素。更确切地说,是人的观念决定了他如何度过这一生。

02|

发生意外情况怎么办?

前文我们讨论了我们应该通过学习和应用理财知识,建立持续的被动收入才能让我们顺利地度过一生。

但是人的一生长达几十年,意外发生概率很大,正如网上流行的一句话:明天和意外,不知道哪个先来?

所以,我们还必须要练就一些应对风险的能力。

意外,除了天灾人祸这些不可抗因素以外,最常见的便是健康问题引发的意外,它会随着我们年龄的增长不断加重。

查理·芒格说过,疾病是让人变穷的原因之一。

怎么办呢?这时候,我们就可以通过配置保险来发挥它的杠杆作用,每年通过少量可以承受的保险费来规避意外来临时的大风险。

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保险的出发点应该是我们自己的需求,我们要根据自身的具体情况来辨别轻重缓急。我们最担心的风险不外乎健康、意外和死亡。一般比较全面的保险组合搭配是:意外险+寿险+重疾险+医疗险。

关于保险的问题,我在之前的文章《为了看病,卖掉170万的房子,“元芳,你怎么看?”》中有详细的介绍,感兴趣的小伙伴可以进一步了解。

配置保险不能改变你的生活,但能保证你优质的生活不被改变。

保险是理财的基石,我们得购买合适的商业险来构建家庭财务的保障体系,然后才有资格去考虑投资赚钱的事情。

03|

最适合普通人的投资方式是什么?

分析了理财的必要性和紧迫性,也交待了配置保险的相关事项,下面我们就可以来认真思考一下具体的投资行为了。

1、股市到底该不该进?

投资界有一本经典著作叫《股市长线法宝》,书中记录了从1802年到2012年这两百年间,股市、债券、黄金和房产等等各种资产的涨幅情况。

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其中股票的涨势最为抢眼,它的长期收益率远远超过了债券和黄金。实际上,大量专业系统的研究证明:股票是长期回报率最高的资产。

股票在中国的A股市场表现也不差:从1994年年底到2019年,代表事个市场的万得全A指数从380点增长到3500点以上,年化收益率超过9%。远高于除核心城市房产以外的绝大数投资品。

如果你是从2005年熊市开始投资,到2019年年化收益率竟然超过了20%!要知道,股神巴菲特累计45年的复合收益率为20.5%。

据老唐在《价值投资实战手册》一书中的分析,国家的GDP约有70%是由企业创造的,其中优秀的企业才能上市,上市公司属于国民经济中表现相对较好的部分。因此,上市公司的平均盈利能力>全社会所有企业的平均水平>国家GDP增长速度。

股票的背后是高速发展的上市公司,通过投资股票可以共享它们的发展红利。这个收益是股市发给所有参与者的福利,若是没拿到,那就是无故掉队了。

股市不像房子那样需要很大一笔钱才能投资,它的进入门槛很低。作为理性乐观派,以资本市场存续为提前来思考问题的话,股票应该是最适合普通人投资的选择。

值得注意的是,股市不是零和游戏。我们进入股市的目的是为了获得市场长期上涨的收益,而不是去当韭菜或割韭菜。

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2、正确进入股市的方法是什么?

从理论上看,股票应该作为我们普通人投资的首选,可是我国的股市为什么会流传“七亏二平一盈”的说法呢?

原因正如张潇雨老师所说的,这是因为绝大多数的投资者把投资的力气用错了地方。

关于个人投资的正确方法,格雷厄姆在《聪明的投资》中建议普通投资者只需要选择大型的、杰出的、资产负债率低、具有长期股息发放记录的企业持有,即可获得令人满意的回报。

后来这种思想在金融市场得到了广泛的发杨光大,成为全球最重要的投资品种——指数基金,因此格雷厄姆也被称为“指数基金之父”。

很多著名的理财大咖也都非常推荐投资小白投资指数基金,他们普遍认为这是最适合普通人进入股市的投资方法。

我们选择指数而不是选择个股,这样可以极大地降低我们进入股市的风险,而采用定投的方式是为了避免大家买在高点,被牢牢套住。

关于指数基金的投资方法我在之前的文章《简单又实用的懒汉投资法,教你轻松战胜80%的投资者》中有比较详细的介绍,希望能够帮助大家正确理解和应用这个简单的方法,获得市场的平均收益。

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3、怎样才能拿到市场上涨的平均收益呢?

对于我们普通人而言,我们不用像基金经理那样需要每个季度公布基金业绩。因此,时间是我们最大的优势,也是唯一的优势。

那么,我们只需要坐得住,就能拿到股市长期上涨的收益因此,我们必须保证投到股市的钱,不能是短时间内要用的钱,也不能是借来的钱。

对于普通人来说,问题也许不止是急着把钱拿出来,而是频繁地做选择,尤其是在面对股价波动时,可能会不断地进行交易。

巴菲特在商学院作演讲时说:“给你们一张印20个细孔的票,你们一生中只有20次买卖的机会,我就能保证可以提高你们终身的金融财富。”

想要提高投资收益,最好是把选择判断的次数降得越低越好。选择指数基金如此,具体的个股更是如此。

我们只需选择那些均值回归、覆盖面广、经受市场考验时间长的指数,比如沪深300、中证500等作定投即可,一旦选定,就不要随意更换。

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4、投资要循序渐进,立足先赢,再求大赢

在定投指数基金过程中,你不但可以获得市场的平均收益,还可以感受到股市的波动和疯狂。你可以在获取高于GDP增长速度的回报率基础上,通过学习资产配置和挖掘优质企业来进一步提升投资回报率。

有“耶鲁财神”之称的传奇人物大卫·斯文森,就是建议大家通过资产配置来提升投资回报率的典型代表,他在《不落从俗套的成功——最好的个人投资方法》一书中提出,长期来看,配置一个合理的资产组合才是提高投资回报率的重要方法。

他主张用50%的资产,投资国内外股市,20%投资房地产,剩下的30%用来购买债券,并在固定的期限内进行动态再平衡。

资产组合是抵御风险的重要手段,投资者在投资之前要根据自身条件,如理财的目的、自身的年龄、收入情况和抗风险能力等因素,自上而下建构自己的投资组合,先确定比例,再选择具体的投资品类。

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通过投资优质企业来提升收益率就比较容易理解,比如投资贵州茅台的话,资产上涨的速度是显而易见的。但是要找到这样的企业,绝对不是容易的事情。

找到优质企业需要敏锐的市场触觉,平时就要密切关注市场,才能发现别人暂时还没有发现的机会,这需要投入大量的时间。

还要懂得判断风险,这要求我们具备完整的金融知识体系、良好调查分析能力等诸多技能,这也不是短时间内可以练就的。


 
 
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